Ո՞ւմ համար են աշխատում Սբերբանկը և Կենտրոնական բանկը:

2024 Հեղինակ: Seth Attwood | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2024-01-07 16:26

Սբերբանկն ինձ ուրախացրեց այս տեքստով.

«Նիկոլայ Վիկտորովիչ, Ամանորի նախաշեմին՝ կանաչ լույս ձեր բոլոր ցանկությունների համար: Առաջարկում ենք տրամադրել նախապես հաստատված վարկ՝ ըստ Ձեր անձնագրի … 21,5%-ից ցածր տարեկան 60 ամսով։ Վճարում - միայն… ռուբ. ամսական Սպասում ենք ձեզ ցանկացած բաժնում»։

21,5% տարեկան: Սա ներկայացվում է որպես շատ լավ պայման։

Եվ ահա Սբերբանկի, ավելի ճիշտ՝ նրա չեխ դստեր առաջարկը Չեխիայի քաղաքացիների համար սպառողական վարկի վերաբերյալ.

Սբերբանկը վարկ է առաջարկում չեխերին 6, 99%.

Համեմատենք այս երկու թվերը. 21,5% և 6,99%:

1. Ի՞նչ եք կարծում, եթե բոլորը հավասար լինեն, ո՞վ կարող է ավելի լավ ապրել երկու հոգուց, որոնց բանկերի ագահության համար վճարելու ծախսերը ավելի քիչ կլինեն: Պատասխանն ակնհայտ է.
2. Երկու ընկերություններից ո՞րը կկարողանա հաղթել «արդար» մրցակցությունում, որտեղ ամեն ինչ որոշում է «շուկայի անտեսանելի ձեռքը»։ Պատասխանն ակնհայտ է. Իսկ ինչպե՞ս կարելի է սա անվանել մրցակցություն։
3. Այն, ինչ ակնհայտ է ինձ և ձեզ համար, մի՞թե կառավարության և ԱՀԿ-ին անդամակցելու կողմնակիցների լիբերալների համար ակնհայտ չէ, որտեղ մրցակցությունը արագորեն կկործանի մեր արտադրողների մեծ մասին նման «հավասար» պայմաններում։

Իսկ հիմա անցնենք հաջորդ հարցին՝ դա մեզ համար գլխավորն է։ Իսկ ինչո՞ւ են մեկ Սբերբանկի տարբեր «մասերի» կողմից այդքան տարբեր տոկոսներ սահմանվում։ Մինչ այս հարցին պատասխանելը, եկեք ինքներս որոշենք ևս մեկ հիմնարար հարց. բանկիրների հայրենասիրության մասին խոսելն ավելորդ է։ Այս մարդիկ մտածում են «շահույթի» և ոչ թե «երկրի համար լավի» տեսանկյունից։ Եվ նրանք միշտ շահույթ են ընտրելու, ոչ թե իրենց հայրենիքը։ Շատ հազվադեպ բացառություններով՝ յուրաքանչյուր միջավայրում կան արժանի մարդիկ։

Այսպիսով, Սբերբանկը Ռուսաստանում (որտեղ նա ունի հայրենիք) երեք անգամ (!) ավելի թանկ վարկեր չի տալիս, քան Չեխիայում, որտեղ նա հայրենիք չունի, այլ միայն ցանկանում է շահույթ ստանալ, քանի որ ցանկանում է թոթափել ռուսական արդյունաբերությունը: և ստրկացնել Ռուսաստանի քաղաքացիներին: Դա մի համակարգի մի մասն է, որը ձևավորվել է Ռուսաստանին անկախությունից և տնտեսական աճի հնարավորություններից զրկելու համար։ Ոչ ավել, ոչ պակաս։

Իսկ հիմա «ինչու՞ այդպիսի տոկոսի» մասին։

Հարցրեք ցանկացած բանկիրի, և նա ձեզ կպատասխանի, որ Եվրոպայում ցածր տոկոսադրույքը պայմանավորված է հենց բանկի համար փողի ցածր արժեքով։ Իսկ Ռուսաստանում փողը թանկ է, հետևաբար տոկոսը բարձր է։

Հրաշալի։ Բայց ինչո՞ւ է փողը թանկ Ռուսաստանում, իսկ Եվրոպայում՝ էժան։ Մի հիմար բանկիր կսկսի ձեզ հետ խոսել «ազատության» և «շուկայական տնտեսության» մասին, որոնք իբր ավելի շատ են Եվրոպայում։ Smart-ը այլ կերպ կպատասխանի. Եվրոպայում Եվրոպական կենտրոնական բանկի զեղչային տոկոսադրույքը ցածր է (0,05%), Ռուսաստանում Կենտրոնական բանկը փողի արժեքը պահում է 9,5% մակարդակում։ Այստեղից, ասում են, եւ տոկոսադրույքների տարբերությունը։ Կոպիտ ասած՝ Ռուսաստանում բանկը փող կվերցնի նրանից (Կենտրոնական բանկից), որը օդից (թողարկումներ) ստեղծի 9,5%-ով, իսկ Եվրոպայում՝ 0,5%-ով։

Տվենք հետևյալ հարցը՝ ինչո՞ւ փողի «մեկնարկային արժեքի» 9,45 տոկոս տարբերությամբ նրանց վերջնական արժեքը վարկառուի համար Ռուսաստանում 14,5 տոկոսով ավելի է ստացվում, քան Չեխիայում։

Ինչու՞ է Սբերբանկը պատրաստ աշխատել Չեխիայում իր լրացուցիչ շահերից ավելի քիչ, քան Ռուսաստանում:

Պատասխանը մեկն է՝ հետագայում էլ բարձրացնել վարկային ռեսուրսների արժեքը Ռուսաստանում։ Եվրոպայում Սբերբանկը ստիպված է կենտրոնանալ ԲՈԼՈՐ արևմտյան բանկերի ընդհանուր քաղաքականության վրա։ Նա չի կարող ուրիշներից շատ ավելի թանկ վարկեր տալ։

Իսկ Ռուսաստանում Սբերբանկը ինքնին հանդիսանում է շուկայի դրոշակակիր և ուղենիշ այլ բանկերի համար: Նրան են նայում, մյուս բանկերն առաջնորդվում են նրա վարկային թվերով։

Եվ այս «դրոշակակիրը» հայրենակիցներից երեք կաշի է քաշում, եվրոպացիներից՝ միայն մեկը։ Բառացիորեն. Ինչի համար? Էլ ավելի շատ շահույթ ստանալու համար՝ սա միջին մենեջերների տարբերակն է: Նրանք, ովքեր ստեղծել են նման համակարգ, խեղդելով այն ամենը, ինչ «Արևմուտքում չէ», ստեղծել են հենց որպես տնտեսության օղակ։

Առաջ անցնել. Հիփոթեքային վարկավորման տարբերությունն էլ ավելի պարզ է՝ 2,26% Չեխիայում, իսկ Ռուսաստանում …

Իսկ թե հիմա ինչ արժե մեր հիփոթեքը, դժվար է ասել։

Երեկ ես կարդացի լուրերի հոսքը.

«Բանկերը սկսեցին զանգվածաբար բարձրացնել հիփոթեքային տոկոսադրույքները:

Բանկերը սկսել են բարձրացնել հիփոթեքային վարկերի տոկոսադրույքները սեպտեմբեր-հոկտեմբերին։ Այսպես, հոկտեմբերի կեսերին շուկայի առաջատարներից մեկը՝ VTB24-ը, բարձրացրել է բնակարանային վարկերի արժեքը միջինը 0,5 տոկոսային կետով։ Բանկում երկրորդային և առաջնային շուկաներում անշարժ գույքի ձեռքբերման համար վարկի առավելագույն դրույքաչափը ռուբլով աճել է մինչև տարեկան 14,45%: Նոյեմբերից հիփոթեքային վարկերի տոկոսադրույքների բարձրացումը զանգվածային է դարձել, հիփոթեքը թանկացել է միջինը 0,5-1 տոկոսային կետով։ Նոյեմբեր-դեկտեմբերին հիփոթեքային տոկոսադրույքները բարձրացրել են Գազպրոմբանկը (0,5-1 տոկոսային կետով), Ալֆա-Բանկը (0,7 տոկոսային կետով), Otkrytie Bank (1-1, 25 տոկոսային կետ), Պրոմսվյազբանկը (0,25–0,9 տոկոսային կետ), SMP Bank (2-3,5 pp), DeltaCredit Bank (0,25–1 pp): Հիփոթեքային վարկերը թանկացել են նաև Raiffeisenbank-ում, Khanty-Mansiysk Bank-ում, RSHB-ում, MTS Bank-ում։

« Բնակարանային վարկերի տոկոսադրույքների վրա ազդող պատճառներից մեկը Կենտրոնական բանկի հիմնական տոկոսադրույքի աճն է մինչև 9,5%…»:

Որքա՞ն է հիփոթեքի արժեքի 1-2% աճը: Բնակարանը հեռախոս չէ, դա բնակարանի վիթխարի ՆԱԽԱՏԵՍՈՒԹՅՈՒՆ է: Իսկ դրա գնման գործարքների մոտ 70%-ն իրականացվում է հիփոթեքի ներգրավմամբ։ Հիփոթեքը թանկանում է - բնակարանները թանկանում են - ավելի քիչ մարդիկ կարող են գնել - իջնում է շինարարության ոլորտի ակտիվությունը, որն ընդհանուր առմամբ տնտեսության լոկոմոտիվներից մեկն է։

Մի՞թե դա ակնհայտ ու հասկանալի չէ։

Քեզնից առաջ, հարգելի ընթերցող, վրդովված (և իրավացիորեն) Սբերբանկի անամոթ քաղաքականությունը, որը Ռուսաստանի առանցքային բանկ է կամ գոնե առանցքայիններից մեկը, դու պետք է իմանաս, որ Սբերբանկը … պետական բանկ չէ:. Ո՞ւմ է այն պատկանում։ Սբերբանկի բաժնետոմսերի 50%-ի վերահսկիչ փաթեթը + 1 ձայնի իրավունք ունեցող բաժնետոմսը գտնվում է Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի (ԿԲԲ) ձեռքում:

Իսկ ո՞վ է Ռուսաստանում որոշում փողի արժեքը Կենտրոնական բանկի զեղչային տոկոսադրույքի տեսքով։ Կենտրոնական բանկը Սբերբանկի սեփականատերն է: Երկրի ղեկավարությանը չենթարկվող անկախ կառույց.

Մեր առջև հետաքրքիր պատկեր է.

1. Սբերբանկի սեփականատերը փող է ստեղծում (ռուբլի) և անշուշտ դրանք դարձնում է ԹԱՆԿ, շատ ավելի թանկ, քան Եվրոպայում և ԱՄՆ-ում:
2. Հետո Սբերբանկը վաճառում է այս սկզբնական թանկ փողը (վարկերը) ՇԱՏ ԹԱՆԿ։
3. Արդյունքը ժողովրդի պարտքային ստրկությունն է և կոմատոզային տնտեսությունը։ Կասե՞ք, որ այս ամենը պատահական է։
4. Ուրեմն միգուցե պետք է մեր տնտեսությանը և մեր քաղաքացիներին Արևմուտքի քաղաքացիների հետ հավասար պայմաններ տալի՞ս: Ինչո՞ւ ենք մենք ավելի վատ: Միգուցե Կենտրոնական բանկը և ԻՏՍ Խնայբանկը պետք է դադարեցնեն ռուսական տնտեսությունը խեղդել տոկոսադրույքով:
5. Ոչ Առաջիկա օրերին մեծ է հավանականությունը, որ ԿԲ-ն էլ ավելի կբարձրացնի զեղչման տոկոսադրույքը, իսկ դրանից հետո Սբերբանկը կավելացնի իր միջնորդավճարը։
6. Երկու բաներից մեկը. կամ Կենտրոնական բանկի և Սբերբանկի ղեկավարությունը լրիվ հիմարներ են (ինչը քիչ հավանական է), կամ նրանք ռուսական տնտեսությունը ոչնչացնելու համար կառուցված համակարգի ողնաշարն են:

«Միջին և փոքր բիզնեսին 6,99 տոկոսով, իսկ մարդկանց շինարարության և հիփոթեքի համար՝ 2,26 տոկոսով, և մինչև 2017 թվականը մենք պարզապես չենք ճանաչի մեր երկիրը։ - գրել են հոդվածի հեղինակները Չեխիայի նկատմամբ Սբերբանկի հետաքրքրության մասին:

Սրա հետ դժվար է չհամաձայնվել։

Ինչ անել?

Ելքը մեկն է՝ ԿԲ-ի ենթակայությունը պետությանը՝ փոխելով ԿԲ մասին օրենքը, իսկ հետո՝ Սահմանադրությունը։ Դրանից հետո Կենտրոնական բանկը՝ պետությունը, աշխատելով պետության՝ ժողովրդի շահերից, անմիջապես կողմնորոշում է Սբերբանկին և նոր խնդիրներ դնում նրա առաջ։ Ոչ ոք չի ուզում ձեր շահույթը: Պետք է պայմաններ ստեղծել Ռուսաստանի տնտեսության բարգավաճման համար։

Ահա ձեր առաջադրանքը…

Բայց այսօրվա պայմաններում Սբերբանկն ու ԿԲ-ն բոլորովին այլ խնդիրներ են լուծում, որոնք կապ չունեն մեր պետության շահերի հետ։

Նիկոլայ Ստարիկով