Բնակարան գնելը միանգամայն հնարավոր է առանց ծանր հիփոթեքի

2024 Հեղինակ: Seth Attwood | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-16 16:07

Այսպիսով, վերցնում ենք հաշվիչը (ավելի լավ՝ Excel), վերհիշում ենք ավագ դպրոցի 3-րդ դասարանի մաթեմատիկան և միասին դիտարկում ենք, թե որն է ավելի շահավետ՝ տուն վարձելը, թե հիփոթեքը։

Բոլոր նշված գները գործում են 2014 թվականի հունվարի 19-ի դրությամբ Կազան քաղաքի համար: Ձեր քաղաքում իրավիճակը տարբեր կլինի, բայց հազիվ թե շատ լինի, քանի որ «Ազատ շուկան» գրեթե ամենուր «ինքն է ճշգրտել» բնակարանի արժեքի և վարձակալության հարաբերակցությունը։

Ֆինանսական հոսքը և փողի արժեքը հաշվարկվում են Սբերբանկի կայքում տեղադրված հիփոթեքային հաշվիչի միջոցով: Տարածաշրջանների մեծ մասի համար դրանք կլինեն նույնը, ինչ իմ հաշվարկում:

Տրված է.

56 մետր մակերեսով 2 սենյականոց բնակարան 9 հարկանի պանելային շենքում՝ կառուցված 20 տարի առաջ։ Առանց վերանորոգման, գրեթե առանց կահույքի, հին սառնարանով, հին վառարանով և նույն լվացքի մեքենայով։

Ռիելթորների հայտարարագրած նման բնակարանների գինը 2 590 000 ռուբլի է։

Իրականությանը ավելի մոտ լինելու և ռիելթորի ակնկալիքներից հեռու լինելու համար հետագա հաշվարկները կիրականացվեն 2,500,000 ռուբլի գնով:

Բնակարանի վարձակալության արժեքը 17000 ռուբլի է, ներառյալ կոմունալ բնակարանը, բայց առանց էլեկտրաէներգիայի և ինտերնետի արժեքի։

Սկզբում ռիելթորները 18000 էին ուզում, բայց ի վերջո ես ու սեփականատերը պայմանավորվեցինք ամսական 17000 ռուբլու մասին, գումարած պայմանավորվեցինք, որ իմ կատարած ցանկացած բարելավում կփոխհատուցվի վարձավճարով:

Քանի որ, ամեն դեպքում, էլեկտրաէներգիայի և ինտերնետի համար ստիպված ենք լինելու վճարել բնակարանից և կոմունալ բնակարանից առանձին, կարծում եմ բոլորը կհամաձայնեն, որ դրանք, ինչպես նաև ընտանիքի այլ կետերը հաշվի չառնվեն հաշվարկներում։ բյուջեն։ Մենք հաշվում ենք միայն բնակարանային.

Դիտարկենք այս բնակարանը ապառիկ ձեռք բերելու տարբերակը

Մենք գնում ենք Սբերբանկի կայք, քշում ենք 2,500,000 ռուբլի թվով հիփոթեքային հաշվիչ, նշում ենք նվազագույն կանխավճարը (15%), ընտրում ենք ընդհանուր պայմանները և կատարում երկու հաշվարկ՝ 10 տարի (120 ամիս) և 20 տարի (240 ամիս):

Մենք ստանում ենք, որ ամեն դեպքում մենք պետք է անմիջապես վճարենք 375000 ռուբլի բնակարանի համար, իսկ հետո.

1) կամ վճարել ամսական 38,068 ռուբլի 10 տարի.

2) կամ վճարել ամսական 30,635 ռուբլի 20 տարվա ընթացքում:

Ամբողջ ժամանակահատվածում վարկի գերավճարը կկազմի համապատասխանաբար 2, 068, 228 կամ 4, 852, 432:

Թվերը քիչ չեն, բայց, այնուամենայնիվ, դրանց պետք է գումարենք կոմունալ բնակարանի արժեքը, քանի որ այն ներառված է բնակարանի վարձակալության մեջ, բայց ոչ հիփոթեքի մեջ։

Իմ դեպքում, տանտերը կհայտարարի, որ կոմունալ ծառայությունն իրեն արժե ամսական մոտ 7500 ռուբլի։ Անձամբ ես հակված եմ հավատալ նրան, քանի որ նախ՝ նա ինքն է վճարում դրա համար ֆիքսված վարձավճարից և, հետևաբար, իմաստ չունի, որ նա ինձ խաբի, և երկրորդ՝ այս բնակարանը գնվել է մայրական կապիտալից նրա մեծացող երեխաների համար, և հետևաբար, ամենայն հավանականությամբ, նրա ընտանիքից մի քանի հոգի գրանցված են դրանում։, որն ազդում է կոմունալ ծառայությունների արժեքի վրա։

Ինչևէ, կոմունալ վճարների իրական ծավալի համար վերցնենք 5000 ռուբլի։ Իմ քաղաքում երկու սենյականոց բնակարանի համար սա շատ փոքր ցուցանիշ է։ Բայց եթե նույնիսկ այն տարբերվի այս արժեքից, այն չի կարողանա մեծապես խեղաթյուրել մեր հետագա հաշվարկները։

Այժմ մենք ավելացնում ենք այս 5000 ռուբլին հիփոթեքային վճարումներին և ստանում ենք հետևյալ պատկերը.

1) մենք ստիպված կլինենք ամսական վճարել 43,062 ռուբլի 10 տարվա ընթացքում, կամ.

2) 20 տարվա ընթացքում մենք ստիպված կլինենք ամեն ամիս վճարել 35,635 ռուբլի:

Մենք հիշում ենք այս թվերը. Երկու անգամ մենք կեղտոտ հայհոյում ենք ագահ բանկիրներին. Փակում ենք բանկի կայքը և անցնում ամենահետաքրքիրին։

Մենք ընդունում ենք այս սարսափելի պայմանները։ Մենք դա ընդունում ենք անվերապահորեն, որպես օբյեկտիվ իրականություն, որը մենք հիմա ի վիճակի չենք փոխել։ Ուստի սովետական վարդակից սպանված կոպեկի համար ծավալային վճարումների առումով պատրաստվում ենք այս աննորմալներին ու … բնակարան ենք վարձում։

Բնակարան ենք վարձում, որ «ուրիշի քեռուն գերավճար վճարենք».

Մենք բնակարան ենք վարձում և ապրում ենք այնտեղ ամսական 17000 ռուբլով։ ԲԱՅՑ:

1) մինչև այս բնակարան տեղափոխվենք, մենք արդեն պետք է ունենանք 375,000 ռուբլի, որը մենք ՉԵՆ տվել առաջին ապառիկի համար.

2) ամեն ամիս մեր ձեռքում պետք է լինի 43, 062 կամ 35, 635 ռուբլի (կախված վարկի ժամկետից), որը մենք ՉԵՆՔ տալիս հիփոթեքի համար։

Այս գումարի առկայության հարցը սկզբունքորեն կարևոր է։ Եթե հիփոթեք էինք վերցնում, ուրեմն ամեն ամիս պետք է վճարեինք այս գումարները, ինչ էլ որ լիներ։ Պատկերացրեք, որ ձեր տունը գրավադրված է բանկի կողմից և պատրաստ եղեք յուրաքանչյուր ամսվա վերջում ունենալ այս գումարներից մեկը, կարծես ձեզ կվտարեն ուշ վճարման պատճառով:

Հիմա, ինչպես նաև ապագայում, ամսական այս գումարներից մենք վճարում ենք բնակարանի վարձը 17000 ռուբլու չափով, իսկ մնացածը հանգիստ, կարգապահ և անդրդվելիորեն կուտակվում է մեր բնակարանի վրա։

Վերանորոգում, կահույք, կենցաղային իրեր և շատ ավելին, որոնք անխուսափելիորեն կպահանջեն ծախսել նոր բնակության վայրում, մենք գնում և վճարում ենք ցանկացած այլ գումարից: Ամսական ՉԾԱԽՎԱԾ վճարումները միայն ԱՃՈՒՄ ԵՆ:

Եվ սա այն է, ինչ մենք ստանում ենք արդյունքում։

Տարեսկզբին (մենք նոր ենք տեղափոխվել բնակարան) ձեռքի տակ ունենք 375000 ռուբլի, որն առաջին նվիրատվության համար չենք տվել։ Մենք ապրում ենք մեկ տարի, ամսական կուտակում ենք առաջարկվող հիփոթեքի և իրական վարձակալության տարբերությունը, այնուհետև տարվա վերջում ստանում ենք.

Տարի 1:

(43,062 - 17,000) 12 = 312,744 խնայողություններ 375,000 = 687,744 ռուբլի կամ

(35, 635 - 17, 000) 12 = 223, 620 խնայողություն 375, 000 = 598, 620 ռուբլի

Տարի 2:

687, 744 312, 744 = 1000, 488 ռուբլի

կամ

598, 620 223, 620 = 822, 240

Տարի 3:

1, 000, 488 312, 744 = 1, 313, 232

կամ

822, 240 223, 620 = 1, 045, 860

Ավելին, յուրաքանչյուրը կարող է հաշվարկել իր համար՝ պարզապես ամեն տարի ավելացնելով 312, 744 կամ 233, 620՝ ըստ «հիփոթեքի» ընտրված ժամկետի։

Ով շատ ծույլ է հաշվել, տեղեկացնում եմ ձեզ.

10 տարով հիփոթեքի փոխարեն հեշտությամբ կարող եք խնայել ձեր բնակարանը 7 տարում, 20 տարով հիփոթեքի փոխարեն՝ 10 տարով կխնայեք բնակարանի համար և կունենաք ևս 100000 ռուբլի։

Հաշվի առնելով բնակարանի վարձակալության վրա ծախսած գումարը, բանկային տոկոսները կխնայեք համապատասխանաբար 640, 228 և 2, 812, 432 ռուբլի (մենք բազմապատկում ենք 17,000-ը վարձակալության ամիսների քանակով, մինչև բնակարան գնելու համար բավարար լինի: և հանել ակնկալվող գերավճարի արդյունքը):

Միևնույն ժամանակ, 7 կամ 10 տարի դուք ապրում եք հանգիստ, առանց պարտքերի և միևնույն ժամանակ ունենալով քեշի զգալի «բարձ» հենց արտակարգ իրավիճակների դեպքում։

Հանկարծակի հիվանդությունը կամ աշխատանքի կորուստը ձեզ չեն տանի վտարման

Եթե փողի հետ կապված խնդիրներ ունեք, գուցե ստիպված լինեք ձեր կուտակած վարձավճարի մի փոքր մասը ծախսել վարձի վրա (և այդպիսով հետ գցեք ձեր նպատակին հասնելու ճանապարհին), բայց սա որպես վերջին միջոց է և միայն այն ժամանակ, երբ դուք նոր աշխատանք եք փնտրում:.

Համաձայնեք, սա նույնը չէ, ինչ փողոցում մնալը և նույնիսկ պարտքերի դեպքում (բանկերը, ուշացնելու դեպքում, վերցնում են բնակարանը շատ ցածր գնով պարտքը հաշվանցելու համար, և դուք նրանց պարտք եք կուտակված տոկոսները և կորցնում եք դրանք. արդեն վճարված):

Բանկերի կողմից ակտիվորեն պարտադրված բոլոր բառերը, ինչպիսիք են «մենք ապրում ենք մեր տանը», «պարտադիր չէ, որ վարձակալած թաղամասերում հավաքվենք», «բայց մենք արդեն կարող ենք վերանորոգում կատարել», այլ բան է, քան պատրանք: Ձեր վճարունակության հետ կապված խնդիրների դեպքում բանկը շատ արագ ցույց կտա, թե իրականում ում բնակարանում եք գտնվում։

Բայց վարձակալելիս այս բոլոր հարցերը պարզապես լուծվում են սեփականատիրոջ հետ պայմանագրով, ըստ որի նա իրավունք չունի ձեզ վտարել որոշակի ժամկետում, չի կարող ձեզ վտարել առանց նախազգուշացման և կարող է բարձրացնել վարձավճարը ոչ ավելի, քան մեկ անգամ: տարեկան որոշակի տոկոս:

Մի քիչ էլ թանկացումների ու տոկոսների մասին

Ի դեպ, վարձավճարների աճի, բնակարանի թանկացման և այլ տոկոսների մասին… Այստեղ ինձ կարող են կշտամբել նման դասավորությունների համար, բայց երգից բառեր շպրտել չի կարելի, իսկ եթե քո խիղճն ու. աշխարհայացքը քեզ անձամբ թույլ է տալիս, դու կարող ես ի օգուտ քեզ օգտագործել բաբախող կապիտալիստական համակարգի պայմանները։

Մի խոսքով, եթե դուք չունեք ոչ բիզնեսի, ոչ ներդրումային հմտություններ, կարող եք առանց ավելորդ աղմուկի, տոկոսներով գումար հանձնել վաշխառու-բանկերին՝ սովորական ավանդի տեսքով և փոխհատուցել գնաճը, ինքնարժեքի հնարավոր աճը։ անշարժ գույքի, և միևնույն ժամանակ լրջորեն արագացնել ձեր խնայողությունների աճը:

Եկեք հաշվարկենք, թե ինչ կլինի, եթե ներքնակում (կամ որտեղ թաքցնեք) գումար խնայելու փոխարեն այն տանեք բանկ սովորական ավանդով տարեկան 10% տոկոսադրույքով և ամեն տարի ավանդը թարմացնեք տոկոսագումարներով՝ ավելացնելով. ձեր խնայողությունները նրանց:

Առաջին տարվա սկիզբը.

ավանդադրում ենք 375.000, խնայում ենք առաջին ապառիկի վրա։

1-ին տարին ավարտվեց.

մեր բանկում ունենք 375,000 1, 1 = 412, 500, որին ավելացնում ենք (43, 062-17, 000) 12 = 312, 744 խնայողություն և ստացվում է.

412, 500 312, 744 = 725, 244

կամ

412, 500 223, 620 = 636, 120

Տարի 2:

725, 244 1, 1 312, 744 = 1, 110, 512

կամ

636, 120 1, 1 223, 620 = 923, 352

Տարի 3:

1, 110, 512 1, 1 312, 744 = 1, 534, 308

կամ

923, 352 1, 1 223, 620 = 1, 239, 307

Տարի 4:

1, 534, 308 1, 1 312, 744 = 2, 000, 482

կամ

1, 239, 307 1, 1 223, 620 = 1, 586, 858

Տարի 5:

2, 000, 482 1, 1312, 744 = 2, 513, 151 - Դա?

կամ

1, 586, 858 1, 1 223, 620 = 1, 969, 164

Տարի 6:

10 տարով հիփոթեք ուզողները մի ամբողջ տարի ապրում են սեփական բնակարանում։

Կամ էլ շարունակում է հին բնակարան վարձել, որի ծախսերն ամբողջությամբ փակվում են բանկային տոկոսներով (ամսական մոտ 20 900 դրամ)։

Տարի 7:

Ով 20 տարով հիփոթեք է ուզում, 7-րդ տարեվերջին բնակարան է գնում 2 628 670 ռուբլով կամ մնում է վարձակալած բնակարանում՝ վարձը վճարելով բանկային տոկոսներով, որը ամսական կազմում է 21 000 ռուբլուց մի փոքր ավելի։.

Ահա այսպիսի պարզ մաթեմատիկա.

15 րոպե հաշվարկներ, որոնք խնայում են կյանքի 5-ից 13 տարի, որոնք պետք է աշխատեին հիփոթեքով բանկիրների համար։

Հասկանալի է, որ ավանդի վրա գումար ներդնելիս ստացածդ տոկոսները պետք է աշխատեն նրանց համար, ովքեր սիրում են ապառիկ պլազմա կամ ջիպ նստել, այնպես որ, եթե չես ուզում մասնակցել այս անհամբեր ընկերների կողոպուտին, ապա պարզապես խնայեք առանց բանկում ներդրումներ կատարելու: Միևնույն է, դա շատ ավելի ձեռնտու կլինի, քան բանկիրներին պահելը և ուրիշների կապիտալով աշխատող մարդկանց շարքերը համալրելը։

Արդյո՞ք ձեր հաշվարկները համապատասխանում են դրան: Գրեք մեկնաբանություններում։