Ինչպես են «սև վարկատուները» քամում Մոսկվայի կես հազար բնակարան

2024 Հեղինակ: Seth Attwood | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-16 16:07

Մոսկվայում և նրա արվարձաններում կան «սև պարտատերեր»՝ միկրոֆինանսական կազմակերպություններ (MFO), որոնք խաբում են պարտապանների տները։

Meduza-ին հաջողվել է գտնել մոտ 500 բնակարան, որը կորցրել է իրենց սեփականատերերը վերջին հինգ տարվա ընթացքում՝ առանց դատարանի որոշման: Այնուամենայնիվ, սխեման չի սահմանափակվում բնակելի տարածքի պարզ «սեղմումով». դա կարող է լինել միայն փողերի լվացման միջազգային համակարգի տարրերից մեկը։ Meduza-ի հատուկ թղթակից Իվան Գոլունովը պարզել է, թե ինչպես է աշխատում այս շուկան։

2015 թվականի ամռանը մոսկովյան խորհրդատվական ընկերության աշխատակցի՝ Նատալյա Սմելնիցկայայի մոտ քաղցկեղ է ախտորոշվել։ Չնայած պետական քվոտա ստանալուն, վիրահատության համար նրան լրացուցիչ գումար էր անհրաժեշտ։ Նա երեք տարի ժամկետով սպառողական վարկ է վերցրել 2,7 միլիոն ռուբլու չափով` Sovcombank-ից տարեկան 36% տոկոսադրույքով` ամսական 80 հազար ռուբլի վճարմամբ: Վիրահատությունը հաջող է անցել.

Նատալիան պարբերաբար վճարումներ էր կատարում վարկի դիմաց, բայց նա ամաչում էր բարձր տոկոսադրույքից։ Գործընկերներից մեկը նրան խորհուրդ է տվել վերաֆինանսավորել մասնավոր վաշխառուներից: Նա պայմանավորվել է Loan Center 365 ընկերության հետ՝ իր վարկը վերաֆինանսավորելու ավելի ցածր տոկոսադրույքով` 28% մեկ տարվա համար, բայց Յարոսլավսկոյե մայրուղու վրա գտնվող իր չորս սենյականոց բնակարանի անվտանգության համար:

Նատալիայի խոսքով՝ փաստաթղթերը ստորագրելու պահին ընկերության աշխատակիցները արհեստական աղմուկ են բարձրացրել. փաստաթղթերը կարդալիս իրեն շտապել են. ստորագրված թղթերի կույտից մենեջերը թերթիկներ հանեց և ասաց, որ պայմանագիրը փչացել է. նորից տպեց էջը և խնդրեց նորից ստորագրել: Շուրջ վեց ամիս Նատալյան վճարում էր ամսական 80 հազար, բայց մի անգամ նրան մի քանի օրով ուշացնում էին աշխատավարձը ժամանակին չտալու պատճառով։

2016 թվականի դեկտեմբերի 26-ի երեկոյան Նատալյան դռան զանգ ստացավ։ 365 վարկային կենտրոնի աշխատակից Անտոն Տիտովը պատմել է, որ ուշացման պատճառով իր բնակարանն այժմ պատկանում է 365 վարկային կենտրոնին։ Այնուամենայնիվ, նա հանգստացրեց Նատալյա Տիտովին, որ նա կարող է մնալ դրանում, մինչև նա վերադարձնի վարկը, պարզապես անհրաժեշտ է բնակարանի վարձակալության պայմանագիր կնքել: Ինչ-որ Նատալյա Կովալևայի բանկային քարտին փոխանցելու համար ամեն ամիս պահանջվում էր 35 հազար ռուբլի (հետագայում պարզվեց, որ նա աշխատում է «United City Real Estate Service» անշարժ գույքի գործակալությունում): Նատալիան փորձեց կապվել 365 վարկային կենտրոնի հետ. ընկերության հեռախոսները չեն պատասխանել։ Սմելնիցկայայի գործատուն, իմանալով նրա խնդիրների մասին, փորձել է մարել նրա վարկը, և չի կարողացել դա անել. գումարը վերադարձվել է ընկերության հաշվից:

Արդեն 2017 թվականի փետրվարին «365 վարկային կենտրոնը» վաճառել է բնակարանը Սմելնիցկայային, իսկ 2017 թվականի օգոստոսին Սմելնիցկայան պարտվել է իր ընտանիքին բնակարանից վտարելու հայցը։ Նատալյայից բացի բնակարանում հաշվառված են եղել նրա նախկին ամուսինն ու երկու դուստրերը՝ 13 եւ 22 տարեկան։ Խնամակալության մարմինները չեն առարկել անչափահաս դստերը վտարելու դեմ։

2018 թվականի դեկտեմբերին կարգադրիչները եկել էին ընտանիքին վտարելու։ Վտարման ժամանակ նոր սեփականատիրոջ շահերը ներկայացնում էր նրա մայրը. բնակարանի սեփականատերն ինքը գտնվում է բանտում՝ թմրանյութեր անօրինական պահելու կասկածանքով, ասել է Սմելնիցկայան (դա հաստատել է Meduza-ի աղբյուրը իրավապահ մարմիններում): Ընտանիքը վտարվելուց հետո նրանց իրերը մնացել են բնակարանում, այն կնքվել է։ Մի քանի օր անց Սմելնիցկայան կանգ է առել իր հարևանների մոտ և պարզել, որ կնիքները պոկվել են, և բնակարանից հնչում են ձայներ, կարծես ինչ-որ մեկը կոտրում է կահույքը: Ոստիկանության ջոկատ է կանչվել և բերման ենթարկել մի քանի մարդկանց, ովքեր պնդում էին, որ օգնել են իրերը հեռացնելու հարցում:

Այժմ բնակարանը, որտեղ ապրում էր Սմելնիցկայան, կրկին կնքված է։ Մոսկվայի Կենտրոնական շրջանի ներքին գործերի վարչությունը (որտեղ գտնվում էր «Վարկային կենտրոն 365»-ի գրասենյակը) խարդախության վերաբերյալ նախաքննական ստուգում է անցկացնում։ Միևնույն ժամանակ, Միտիշչիում «365 վարկային կենտրոնի» դեմ արդեն քրեական գործ է հարուցվել «Խարդախություն» հոդվածով, թեև այն դեռ ոչնչով չի ավարտվել, և մարզային դատախազությունը մի քանի անգամ փորձել է փակել այն։.

Ինչպես են աշխատում «ձախ» վարկային սխեմաները

Վարկային կենտրոն 365-ը միակ ընկերությունը չէ, որը զբաղվել է վարձակալության նմանատիպ սխեմաներով. Meduza-ին հաջողվել է գտնել մի քանի տասնյակ նմանատիպ գրասենյակներ։ Որպես կանոն, նման ձեռնարկությունները գործում են ոչ ավելի, քան մեկուկես տարի, իսկ հետո գրանցվում է նոր իրավաբանական անձ։ Meduza-ի հաշվարկներով՝ Մոսկվայում և Մոսկվայի մարզում առնվազն 500 ընտանիք այս կերպ կորցրել է իրենց տները։

Նրանց պատմությունները գրեթե նույնն են: Անշարժ գույքի գրավադրմամբ վարկի տրամադրման փաստաթղթերի ստորագրման ժամանակ հաճախորդը կնքում է բնակարանի հիփոթեք կամ բնակարանի առուվաճառքի պայմանագիր: Վարկառուներին ասում են, որ սա հիփոթեքի պես մի բան է (երբեմն կոչվում է լիզինգ), երբ բնակարանը գրավադրվում է բանկում, մինչև վարկը ամբողջությամբ վճարվի: Այնուամենայնիվ, սխեման սկզբունքորեն տարբերվում է բանկային հիփոթեքից, որտեղ վճարումների ուշացումներից և կոլեկցիոներների այցելություններից հետո բնակարանը վերցվում է դատարանի որոշմամբ, այնուհետև աճուրդում վաճառվում է առավելագույն գնով: Միկրոֆինանսական ընկերությունների դեպքում վարկ ստանալու փուլում տուժողները ստորագրում են լիազորագրեր և փաստաթղթեր, որոնք կարող են զրկել նրանց սեփականության իրավունքից՝ առանց դատարանի որոշման. բնակարանը փոխանցվում է միջնորդներին, հաճախորդը մնում է առանց որևէ բանի։

«Սև վարկատուների» զոհերին հազվադեպ էր հաջողվում հետ ստանալ իրենց բնակարանները։ Օրինակ՝ մեկ վարկառուի մոտ շիզոֆրենիա է ախտորոշվել, ինչի հիման վրա դատավորն անգործունակ անձի հետ գործարքը անվավեր է ճանաչել։ Վարկառուի համար լավ ավարտված դեպքերից մեկում դատարանի որոշումը գրեթե ամբողջությամբ կրկնել է մյուս տուժողների պատմությունները՝ ստորագրել համաձայնեցված փաստաթղթերը և [բնակարանի համար] փոխհատուցման պայմանագիր։ Այնուամենայնիվ, հայցվորը մտադիր չէր բնակարանը փոխանցել պատասխանողին, ինչի մասին է վկայում նաև նրա կնոջ համաձայնության բացակայությունը », - պարզել է Դորոգոմիլովսկի շրջանային դատարանը, որն անվավեր է ճանաչել բնակարանի փոխհատուցման մասին պայմանագիրը: Դատարանի որոշումը հօգուտ տուժողի, հավանաբար, պայմանավորված է նրա սոցիալական բարձր կարգավիճակով. Meduza-ի աղբյուրը, ով ծանոթ է գործին, ասում է, որ հայցվորը հատուկ ծառայությունների վետերան է։

Անգամ այն հաճախորդները, ովքեր ժամկետանց չեն, կորցնում են իրենց անշարժ գույքը։ Այրվել է Սվետլանա Պոդելսկայայի սիրելի ամառանոցը, երեխաները խոստացել են օգնել վերականգնմանը։ Բայց նա որոշեց իրավիճակը վերցնել իր ձեռքը և դիմեց 600 հազար ռուբլու վարկ՝ Բրատեևոյի Միջազգային վարկային բյուրոյում (ICB) իր բնակարանի անվտանգության համար, որը նա գտավ ինտերնետում գովազդի միջոցով: Նա ամսական կտրվածքով մարեց վարկը, իսկ մեկուկես տարի անց նրան զանգահարեց MKB-ի մենեջերը և ասաց, որ ընկերությունն իրեն որպես «լավ վարկառու» տրամադրել է երկու ամսով «վարկային արձակուրդներ»։ Երրորդ ամսում նա նորից սկսեց վճարել։ Սակայն շուտով նրա բնակարանի շեմին հայտնվեց մի տղամարդ՝ ներկայանալով որպես բնակարանի նոր սեփականատեր։ MKB-ի մենեջերը հերքել է, որ ինքը զանգահարել է իրեն, նա չունի «վարկային արձակուրդների» վերաբերյալ որևէ հիմնավոր փաստաթուղթ, իսկ վարկային պայմանագրում նշված է, որ վճարումների երկամսյա ուշացման դեպքում գրավի առարկան կդառնա. ընկերության սեփականությունը։ Նման դեպք տեղի է ունեցել նաև Միջազգային վարկային բյուրոյի մի քանի այլ վարկառուների հետ։

Պոդելսկայայի բնակարանը վաճառվել է գործազուրկ Դենիս Բալուևին։ Դատավարության ժամանակ Բալուևին խնդրել են ցույց տալ բնակարանների գնման համար միջոցների աղբյուրը։ Նա երկար ժամանակ հրաժարվում էր, բայց հետո լրացուցիչ համաձայնություն բերեց Ստոլիչնյե Կրեդի միկրոֆինանսական ընկերության հետ վարկային պայմանագրին (փաստաթուղթը Meduza-ի տրամադրության տակ է)։ Վարկի գումարը դրանում նշված չէ. վարկը տրվել է անսովոր ցածր տոկոսադրույքով՝ 14%։ Stolichnye Kredy ընկերությունը կիսում է իր օրինական հասցեն MKB-ի հետ, և այն ղեկավարում է Միջազգային վարկային բյուրոյի աշխատակիցներից մեկը՝ Լատվիայի քաղաքացի Իվան Դուբինան։ Կապիտալ վարկերի երեք հիմնադիրները նույնպես Լատվիայի քաղաքացիներ են։ MKB և Capital Loans-ի գրասենյակի հասցեում գրանցված են ևս մի քանի ընկերություններ, որոնք պատկանում են նաև Լատվիայի քաղաքացիներին, MKB-ի աշխատակիցներին, որոնցից յուրաքանչյուրն ունի իր ֆունկցիոնալությունը:Օրինակ՝ հօգուտ «Մոսենդա» ՍՊԸ-ի, որպես կանոն, օտարվում են վարկառուի անշարժ գույքի նկատմամբ իրավունքները։

Պոդելսկայայի գործով դատական նիստերը շարունակվում են։ Նագատինսկի դատարանի նիստերից մեկում, որտեղ քննվում է գործը, Ալեքսանդր Լոգինովը վստահված անձով եկել է որպես իր բնակարանի գնորդի՝ Դենիս Բալուեւի ներկայացուցիչ։ Նա շատ վարկառուների համար լավ է ճանաչում. հենց Լոգինովն էր վերահսկում MKB-ի և «365 վարկային կենտրոնի» պարտապաններին իրենց նախկին բնակարաններից հարկադիր վտարումը։ 2018 թվականի դեկտեմբերին Լոգինովին դատել են մի քանի հոդվածներով, այդ թվում՝ կամայականության և առողջությանը թեթև և միջին ծանրության դիտավորությամբ վնասելու համար, և դատապարտվել մեկուկես տարվա ազատազրկման գաղութում։ Լոգինովի դուստրը՝ Գալինա Կիևը, նախկինում աշխատել է որպես Rosreestr-ի աշխատակից, որտեղ նա զբաղվում էր անշարժ գույքի գործարքների կատարմամբ, իսկ 2010-ականների սկզբից նա տնտեսական վեճերի արբիտրաժային դատարանի նախագահն էր։ Հենց արբիտրաժային դատարանը նշվում էր որպես վարկառուների և ICD-ի միջև վեճերի լուծման վայր այս սխեմայի գոյության առաջին տարիներին:

Բոլոր այն ընկերություններից, որոնք տրամադրել են անշարժ գույքի գրավադրմամբ վարկեր, որոնք Meduza-ին հաջողվել է գտնել, զոհերի թվով առաջատար է Միջազգային վարկային բյուրոն։ Նախկին հաճախորդները հայտնաբերել են 99 դեպք, երբ ընկերության վարկառուն կորցրել է բնակարան, ևս մի քանի դեպքերում հնարավոր չի եղել գտնել MKB-ից վարկ վերցրած նախկին բնակարանատերերի։ Նման ձեռնարկությունների հիմնական հաճախորդը տարեց մարդիկ են՝ զրկված հարազատների ուշադրությունից և սոցիալապես անպաշտպան այլ խմբերի ներկայացուցիչները։ Նույնիսկ ավելի բարեկեցիկ իրավիճակներում վարկային մենեջերները փորձում են տարաձայնություններ ստեղծել հարազատների հետ հարաբերություններում։ Սվետլանա Պոդելսկայան հիշում է, որ մենեջերներն իրեն խորհուրդ են տվել երեխաներին չպատմել վարկի մասին՝ պատճառաբանելով, որ երիտասարդները բացասաբար են վերաբերվում վարկերին, իսկ գումարը փոքր է։ Պոդելսկայայի որդիներն իմացել են, որ իրենց մայրը միկրոֆինանսական կազմակերպություն է դիմել միայն այն ժամանակ, երբ իրենց զանգահարել են հարեւանները՝ ասելով, որ իր բնակարանի դուռը կտրում են նոր սեփականատիրոջ ներկայացուցիչները։

Հաճախ հարազատները չեն կարողանում ինքնուրույն պարզել, որ բնակարանը գրավադրված է վարկով։ Միկրոֆինանսական կազմակերպությունները չեն գրանցում գրավի վերաբերյալ տվյալները Rosreestr-ում: Դերասան Սերգեյ Ֆրոլովը, ում պատմությունն ակտիվորեն քննարկվում էր 2019 թվականի մարտին, մոր վարկի մասին իմացել է նրա մահից մի քանի տարի անց՝ պարզելով, որ իր ժառանգած բնակարանը աճուրդով վաճառվել է։ Պարզվել է, որ մայրը մահից առաջ ՄԿԲ-ից 600 հազար վարկ է վերցրել՝ տարեկան 28 տոկոսով։ Նա չէր կարող դա թույլ տալ. նրա թոշակը չէր բավականացնի ամսական վճարելու համար. Վարկ ստանալու համար փաստաթղթերի փաթեթում կա եկամտի վկայագիր այն գումարով, որը զգալիորեն գերազանցում է նրա կենսաթոշակի չափը: Տարեց կինը չի կարողացել ժամանակին վճարել վճարումները, ուստի պարտքը փակելու համար նրան առաջարկել են 1,2 մլն ռուբլու վարկ տրամադրել բնակարանի ապահովության վրա։ Ֆրոլովի մոր մահից հետո ICB-ի ներկայացուցիչները պարտքը ճանաչեցին որպես անվերականգնելի և դրա դիմաց բնակարան ստացան։

Ի՞նչ կապ ունի Լատվիան

Բալթյան առոգանությամբ ժպտացող վարկային մենեջեր Սերգեյ Պոդյելսկայան ճանաչում է լատվիական բիզնես թերթի Dienas Bizness-ի լուսանկարից, որտեղ հարցազրույցը հրապարակվել է West Kredit-ի ղեկավար Սերգեյ Մալիկովի հետ (անունի լատվիական տարբերակը՝ Սերգեյ Մալիկովս) վերնագրով « Կորցնելով ABLV-ին, մենք կորցնում ենք լավագույններին»: Հարցազրույցում Մալիկովը քննադատում է Լատվիայի կառավարության քաղաքականությունը բանկերի նկատմամբ, որտեղ բացվում են նախկին ԽՍՀՄ երկրների քաղաքացիների հաշիվներ։ «Սա աշխարհաքաղաքականություն է։ Մեր օրերում ամերիկացիները թույլ չեն տալիս նախկին ԽՍՀՄ քաղաքացիներին՝ ռուսներին, բելառուսներին, ուկրաինացիներին, իրենց փողերով հարմարավետ զգան։ Պետք է հասկանալ, որ այս գործողությունն ուղղված էր ոչ թե որևէ բանկի բաժնետերերի, այլ նրա հաճախորդների դեմ, ովքեր ցանկանում էին սահմանափակել այն»,- ասաց նա։ -Ո՞րն է այս ոչ ռեզիդենտ բանկերի մոդելը։ Նախկին ԽՍՀՄ տարածքից գումար է հավաքվում միայն այն պատճառով, որ այստեղ հանգիստ է ու հանգիստ։Դրանք ներդրվում են արժեթղթերում, կամ վարկեր են տրվում նույն ոչ ռեզիդենտներին, ովքեր չեն ցանկանում վարկ վերցնել սկանդինավյան բանկից։ Նրանք ցանկանում են վերացնել այս մոդելը»:

2018 թվականի փետրվարին ԱՄՆ ֆինանսների նախարարության ֆինանսական հանցագործությունների դեմ պայքարի բաժինը (FinCEN) հայտարարեց, որ մտադիր է պատժամիջոցներ սահմանել լատվիական ABLV բանկի դեմ՝ երկրի երեք խոշորագույն վարկային հաստատություններից մեկի՝ փողերի լվացման, Հյուսիսային Կորեայի միջուկային աջակցության համար։ ծրագրային և անօրինական գործունեություն Ադրբեջանում, Ռուսաստանում և Ուկրաինայում։ FinCEN-ը նաև հայտնել է, որ բանկի ղեկավարությունը կաշառք է տվել Լատվիայի պաշտոնյաների վրա ազդելու համար:

Դիմումից մեկ շաբաթ անց բանկը սկսեց լուծարման ընթացակարգը, և Լատվիայի իշխանությունները բանկերից պահանջեցին նվազեցնել ոչ ռեզիդենտ հաճախորդների մասնաբաժինը: Կարգավորողի տվյալներով՝ Լատվիայում բոլոր բանկային գործառնությունների 36,7%-ն իրականացվում է օֆշորային ընկերությունների կողմից. Ոչ ռեզիդենտների կողմից բացվածների մեջ այս մասնաբաժինը ավելի բարձր է՝ 44,5%։ Լատվիական բանկերը Ռուսաստանից գումար դուրս բերելու սխեմայի կարևոր մասն էին: «Նովայա գազետա»-ի և OCCRP-ի «Լվացքատուն» կոչվող հետաքննությունը նկարագրել է մի սխեմա, որով երեք տարվա ընթացքում Ռուսաստանից դուրս է բերվել ավելի քան 18 միլիարդ դոլար: Լատվիական բանկերի հաճախորդները հիմնականում ռուսներ էին, ովքեր չէին կարողանում հաշիվներ բացել Շվեյցարիայում և այլ ավելի հեղինակավոր իրավասություններում։

Ոչ ռեզիդենտ հաշիվների կրճատման քաղաքականության ամենամեծ տուժողներից մեկը Rietumu Bank-ն էր, որի ակտիվները ինն ամսում նվազել են 46,3%-ով կամ 1,441 մլրդ եվրոյով՝ մինչև 1,674 մլրդ եվրո։ Լատվիայի մեծությամբ հինգերորդ բանկը Rietumu (լատվիերենից թարգմանաբար՝ «արևմտյան») հիմնադրվել է 1992 թվականին։ Հիմնական սեփականատերերն իրականում մեկ ընտանիք են՝ Լեոնիդ Էստերկինը և Արկադի Սուխարենկոն, ով ամուսնացած է Էստերկինի քրոջ հետ։

Սերգեյ Մալիկովը Mateks Credit միկրոֆինանսական ընկերության հիմնադիրն է, որը 1995 թվականից վարկեր է տրամադրում Լատվիայում անշարժ գույքի գրավադրմամբ (հետագայում վերանվանվել է West Kredit): Mateks Credit-ի հիմնական վարկատուն նույն Rietumu բանկն էր, որը 2008-ին ընկերության համար վարկային գիծ բացեց 20 միլիոն լատով (մոտ 28 միլիոն եվրո), 2011-ին լրացուցիչ վարկ տրամադրեց ութ միլիոն եվրոյի համար, իսկ 2016-ին ՝ մեկ այլ վարկ: 24 միլիոն եվրո.

Ըստ տեղեկությունների՝ Mateks Credit-ը վարկեր է ստացել ոչ միայն բանկերից։ 2009 թվականին ընկերությունը բրիտանական Adovert Consult LLP ընկերությունից ստացել է 1,1 միլիոն եվրո տարեկան 10% վարկ, ասվում է West Kredit-ի 2011 թվականի տարեկան հաշվետվության մեջ։ Համաձայն Մեծ Բրիտանիայի ռեգիստրի, Adovert Consult-ը ստեղծվել է վարկի տրամադրումից մի քանի ամիս առաջ և լուծարվել է վարկի մարումից անմիջապես հետո: Դրա սեփականատերերը Բելիզից երկու օֆշորային ընկերություններ են հայտնաբերվել՝ Advance Developments Limited և Corporate Solutions Limited-ը, որոնք հայտնվել են բրիտանական ընկերությունների ցանցի մի քանի հետաքննություններում, որոնց միջոցով լվացվել է 2,9 միլիարդ դոլար. այս գումարը եկել է նախկին ԽՍՀՄ երկրներից:

Ինչպես Ռուսաստանում, Լատվիայում Mateks Credit-ի աշխատանքը ուղեկցվել է սկանդալներով՝ կապված պարտապանների հարկադիր վտարման հետ։ Դեպքերից մեկում՝ բնակելի տարածքը «մաքրելու» համար, Mateks-ը վարձել է պահնորդական ընկերություն, որի աշխատակիցները ներխուժել են հղի կնոջ տուն և պղպեղ գազ ցողել, մյուս դեպքում՝ պատվերով ապամոնտաժել են տան պատուհաններն ու դռները։ վտարել վարձակալներին. 2000-ականների վերջին ընկերության շուրջ սկսվեց հեղինակության ճգնաժամ. Բացի այդ, Սպառողների իրավունքների պաշտպանության պետական կենտրոնը (Ռոսպոտրեբնադզորի լատվիական անալոգը) պահանջներ է ներկայացրել դրա դեմ, խստացվել է նաև վարկերի տրամադրման մասին օրենսդրությունը։

2011-ին Մալիկովը և Լատվիայի երկու այլ քաղաքացիներ Ռուսաստանում ստեղծեցին մի ընկերություն, որը կոչվում էր Միջազգային վարկային բյուրո, նույն ICB-ն, որը զբաղվում էր մոսկվացիներին «ձախ» վարկեր տրամադրելով նրանց բնակարանների անվտանգության համար: ICB-ի մեկ այլ հիմնադիր՝ Անդիս Անսպոքսը, 2000-ականներին Ռիգայում եղել է «Հանուն լատվիական հասարակության առանց համասեռամոլների» հասարակական կազմակերպության քարտուղարը։ Կազմակերպության հիմնադիրներից էր փաստաբան Անդրիս Բաումանիսը, ում լատվիական ոստիկանությունը կասկածում էր դատավորին կաշառք տալու մեջ։

MKB-ի առաջին ռուս վարկառուների բնակարանները փոխանցվել են Մալիկովի անձնական սեփականությանը, և, ըստ Rosreestr-ի, նա դրանք անմիջապես գրավադրել է Rietumu բանկում՝ որպես երաշխիք 750 հազար դոլարի անձնական վարկի դիմաց։ 2013 թվականին Rietumu-ն 20 միլիոն եվրոյի վարկային գիծ է բացել ռուսական International Credit Bureau ընկերությանը, այն փաստաթղթերից հետևում է, որ Meduza-ն ունի իր տրամադրության տակ։Rietumu Bank-ը չի պատասխանել Meduza-ի հարցերին։

Ռուսական MKB ընկերության սեփականատերերի հանդիպումները, ըստ փաստաթղթերի, տեղի են ունեցել Ռիգայում՝ Էլիզաբետես փողոցի 8 հասցեում գտնվող շենքում։ Այս ընկերությունում Մալիկովի գործընկերը Ռիգայի տնտեսական ոստիկանության նախկին պետի տեղակալ Նիլ Ժուրավլևն է, ով լքել է պաշտոնը կոռուպցիոն սկանդալից հետո՝ կապված քաղաքացիական ծառայության ընթացքում թանկարժեք անշարժ գույքի և ավտոմեքենայի ձեռքբերման հետ։ Իր հրաժարականից հետո Ժուրավլևը գլխավորեց Լատվիայի բռնցքամարտի ֆեդերացիան և մի քանի անգամ առաջադրեց իր թեկնածությունը տարածաշրջանային ընտրություններում։ Սերգեյ Մալիկովը հետաքրքրված է նաև քաղաքականությամբ. մասնավորապես, նա ֆինանսավորել է սոցիալ-դեմոկրատական «Համաձայնություն» կուսակցությանը, որը գլխավորում է Ռիգայի նախկին քաղաքապետ Նիլ Ուշակովը։ Մալիկովը ժամանակ չգտավ պատասխանել Meduza-ի հարցերին։

Վերադարձ դեպի Ռուսաստան

Միջազգային վարկային բյուրոն շատ ընդհանրություններ ունի մեկ այլ վարկային հաստատության՝ Moscow Pledge Company-ի (MZK) հետ, որը գործում է նմանատիպ սկզբունքներով: 2016-ի աշնանը YouTube-ում հայտնվեցին որոշակի հանդիպման տեսանյութեր, որտեղ նրանք քննարկում էին, թե ինչպես հաճախորդին բացատրել բնակարանի վրա հիփոթեքային վարկ կնքելու անհրաժեշտությունը և նրան տալ վարկի պայմանագրի թերի պատճենը: Ընկերության անունը չի նշվում տեսանյութում, սակայն «Մոսկվայի գրավային ընկերությունը» դատարանի միջոցով ձեռք է բերել տեսանյութի արգելափակումը Ռուսաստանի տարածքում։ Անհնար է տեսնել հրահանգչի դեմքը, բայց MZK-ի մի քանի հաճախորդներ, որոնց հետ զրուցել է Meduza-ն, պնդում են, որ Նիկոլայ Չիգարևն է՝ MZK-ի գլխավոր տնօրենի տեղակալը:

2015 թվականին երկու ընկերություններն էլ սկսեցին հաճախակի հայտնվել ԶԼՄ-ներում. բավական խաբված պարտապաններ կային հանրային սկանդալի համար։ MKB-ն և MZK-ն դատական հայցեր են ներկայացրել պատվի և արժանապատվության պաշտպանության համար (այդ թվում՝ հեռուստահաղորդավար Վլադիմիր Սոլովյովի դեմ), սակայն նրանք կրկին ու կրկին պարտվել են։ 2015 թվականի նոյեմբերին MZK-ի սեփականատեր է դարձել Lordena Ventures օֆշորային ընկերությունը, որը գրանցված է Բրիտանական Վիրջինյան կղզիներում։

Կազմակերպությունը ներկայացված է Պանամայի փաստաթղթերի վերաբերյալ OCCRP-ի հետաքննության մեջ, որը հիմնված է Mossack Fonseca գրանցող ընկերության փաստաթղթերի արտահոսքի վրա: Փաստաթղթերի համաձայն՝ Lordena Ventures-ը ներկայացուցչություն ուներ Լատվիայում. գրասենյակը գտնվում էր Ռիգայի Rietumu բանկի շենքում, իսկ որպես ընկերության ներկայացուցիչ նշվում էր բանկի աշխատակից Օքսանա Ուտենկովան։

Ինչպես պարզվեց այս հետաքննությունից, Ուտենկովան ավելի քան մեկուկես հազար օֆշորային ընկերությունների ներկայացուցիչ էր, որոնց գրասենյակները գրանցված էին բանկի շենքում։ Այդ ընկերություններից մեկը հայտնվել է Bombardier ինժեներական կորպորացիայի շվեդական ստորաբաժանման և Ադրբեջանի իշխանությունների միջև կոռուպցիոն սխեմաներում։ Պանամական փաստաթղթերի հրապարակումից անմիջապես հետո Rietumu Bank-ը արգելափակեց կասկածելի ընկերությունների հաշիվները և հայտարարեց, որ Օքսանա Ուտենկովան այլևս չի աշխատում բանկում։

Իրավաբանական անձանց միասնական պետական ռեգիստրի համաձայն, Պանամայի արխիվի հրապարակումից երկու օր անց Lordena Ventures-ը հրաժարվեց MZK-ում իր մասնաբաժնից: Այսօր Կոնստանտին Իլինը նշված է որպես MZK-ի գլխավոր սեփականատեր (Նոյեմբեր Հոլդինգս ՍՊԸ-ի միջոցով): Նույն հասցեում է գրանցված նրա որդուն՝ Ալեքսանդր Իլյինին պատկանող «Օկտյաբր Հոլդինգս» ընկերությունը։ 2016 թվականից Իլյին կրտսերն աշխատում է որպես «Վնեշէկոնոմբանկ» պետական կորպորացիային պատկանող VEB Capital ներդրումային ընկերության գլխավոր տնօրենի տեղակալ։ VEB-ի ծրագրերից էր Globex Bank-ի, նրա դուստր ներդրումային ընկերության Globex Capital-ի և մի շարք այլ նախագծերի վերակազմավորումը։ Իլյինը, որպես VEB-ի ներկայացուցիչ, եղել է «Սլավա» ժամացույցների գործարանի (զարգացման նախագիծ Լենինգրադսկի պողոտայի սկզբում) և Օրենբուրգի թռչնաբուծական ֆերմայի Uralsky Broiler-ի տնօրենների խորհուրդներում: 2015 թվականի մայիսին Վնեշէկոնոմբանկի ղեկավարությունը որոշեց վաճառել Globex Capital-ի 50%-ը Oktyabr Holdings-ին, որը պատկանում է MZK-ի գլխավոր տնօրենի տեղակալ Նիկոլայ Չիգարևին, իսկ մի քանի ամիս անց Ալեքսանդր Իլինը դարձավ Oktyabr Holdings-ի սեփականատերը:

«Ալեքսանդր Իլինը հեռացվել է աշխատանքից 2018 թվականի ամռանը։ ՎԵԲ. Ռուսաստանի Դաշնությունը կապ չունի ֆիզիկական անձանց միկրովարկերի տրամադրման բիզնեսի հետ»,- Meduza-ին բացատրել է VEB-ի ներկայացուցիչը: рф (Վնեշէկոնոմբանկի նոր անվանումը).

Լրատվամիջոցներում Globex Capital-ի մասին վերջին հիշատակումը կապված է Զուբովսկայա հրապարակում «Ռոստելեկոմի» գրասենյակային շենք գնելու ընկերության ծրագրերի հետ (գործարքը չի կայացել): 2018 թվականի ամռանը ընկերությունը հրապարակել է հայտարարություն փաստաբանի թափուր աշխատատեղի համար, աշխատանքային պարտականությունների շարքում նշվում էր. սեփականության իրավունքներ; բողոքարկել պաշտոնյաների, այդ թվում՝ կարգադրիչների գործողությունները»:

2017 թվականի նոյեմբերին MZK-ի գործադիր տնօրեն Իգոր Ալեքսեևը, MKB-ի գլխավոր տնօրենի տեղակալ Ռոման Գուսելնիկովը (նա հայտնվել է տեսանյութում «ճեպազրույցով» վարկային ընկերությունների աշխատակիցների համար) և Արևմտյան ափի նախագահ Իլյա Կրասնևսկին ձերբակալվել են խարդախության կասկածանքով։ Վերջին կազմակերպությունը 99%-ով պատկանում է կիպրական օֆշորային Westbanq Limited-ին, որն այժմ պատկանում է ռուսական MKB-ին և լատվիական West Kredit-ին: 2018 թվականին Լատվիայում տեղի ունեցած օֆշորացման արշավից հետո Սերգեյ Մալիկովը խոստովանել է, որ ինքը Westbanq Limited-ի միակ շահառուն է։

Գուսելնիկովի, Ալեքսեևի և Կրասնևսկու գործողությունների զոհերի թվում է Ելենա Կուլնևան։ Նա վարկ է վերցրել Մոսկվայի Գրավային ընկերությունից՝ Սերգեյ Մալիկովի հետ կնքելով բնակարանի առքուվաճառքի և հետագա վարձակալության պայմանագիր։ Կուլնևան տանուլ է տվել բնակարանի առուվաճառքի պայմանագիրն անվավեր ճանաչելու քաղաքացիական հայցը, սակայն քրեական խարդախության գործով տուժող է ճանաչվել։ Մեկ այլ տուժող մարդ է, ով վարկ է ստացել՝ չնայած շիզոֆրենիայի ախտորոշմանը, Գուսելնիկովին բնակարան նվիրելու պայմանագիր կնքելով (հենց այն դեպքը, երբ գործարքը դատարանում անվավեր է ճանաչվել. Meduza-ն գիտի, թե ով է այդ մարդը):

2019 թվականի մարտին Մոսկվայի Տվերսկոյի դատարանը ձերբակալել է միկրոֆինանսական կազմակերպությունների ևս չորս աշխատակիցների, որոնք տրամադրել են անշարժ գույքի գրավադրմամբ վարկեր, Msk Group և Parnas՝ Օլեգ Չեռնեգային, Անդրեյ Շկարլետին, Յուլիա Լիսակին և Օլեսյա Սուխարևային: Երկու գործերն էլ քննում է Քննչական կոմիտեի քննչական գլխավոր վարչության քննիչ Ստանիսլավ Սերեբրյակովը։

Սուխարևան, ինչպես և Գուսելնիկովը, մասնակցում էր MKB-ի և MZK-ի կնքած գործարքներին: Ձերբակալության դատավարության ժամանակ Սուխարեւան ասել է, որ չի ընդունում մեղքը և միայն «փողերի փոխանցման վկա է»։ Միկրոֆինանսական կազմակերպությունների (ՄՖՀ) աշխատակիցների ժարգոնով նրանք կատարում էին բրոքերի գործառույթ՝ աշխատողի, ով փնտրում է հաճախորդ և վերահսկում նրան մինչև գործարքի կնքումը։

Գուսելնիկովի հաճախորդներին ներգրավելու ուղիներից մեկը նրա և Լյուդմիլա Տիմաշովայի հիմնադրած Վաշ Բրոքերն էր։ 2017-ին, Գուսելնիկովի դեմ քրեական գործեր հարուցելուց հետո, նա հեռացավ հիմնադիրներից, և ընկերությունը, փոխելով իր անունը Պրավոակտիվ, այժմ առաջարկում է ծառայություններ «բանկերին և MFO-ներին պարտքերը դուրս գրելու համար»: Իրավաբանական անձանց միասնական պետական ռեգիստրի տվյալներով՝ Լյուդմիլա Տիմաշովայի եղբայրը՝ Յարոսլավը, պատկանում է WinFin վարկային բրոքերին, ավելի վաղ նա ուներ մեկ այլ բրոքեր՝ United Credit Service-ը։ Որոշ դեպքերում Գուսելնիկովը նաև «տիրացու» դեր է կատարել՝ իր համար գրանցելով «խնդրահարույց» բնակարաններ, նախքան դրանք վաճառքի պատրաստելը։

Realty Capital Colateral Center-ը, որն առաջարկում է անշարժ գույքի գրավադրմամբ վարկեր, այժմ գրանցված է Մոսկվայի Գրավային ընկերության գրասենյակում: Դրա սեփականատերը ռիելթոր Մաքսիմ Լազիկինն է, ով մասնակցել է MKB-ի հետ կապված մի շարք գործարքների։

Ինչպես են միկրովարկային կազմակերպությունները կապված միմյանց հետ

Անշարժ գույքի գրավադրմամբ վարկ տրամադրող միկրոֆինանսական կազմակերպության կյանքի միջին տեւողությունը մեկուկես տարի է: Պատրաստի միկրոֆինանսական ընկերության արժեքը, որն արդեն գրանցված է Կենտրոնական բանկի ռեգիստրում, կազմում է 140-ից մինչև 250 հազար ռուբլի՝ կախված ձեռնարկության պատմությունից: Պատրաստի MFO-ների վաճառքի բազմաթիվ գովազդներ կարելի է գտնել մասնագիտացված ֆորումներում:Այս ընկերությունները փոխում են իրենց անունները, սակայն ընկերության անձնակազմը, «տերերը» և մասնավոր ներդրողները, որոնց ֆինանսավորումը ընկերությունը ներգրավում է վարկեր տրամադրելու համար, մնում է նույնը։

Loan Center 365 ընկերությունը, որտեղ Սմելնիցկայան վարկ է վերցրել, հիմնադրվել է 2016 թվականի փետրվարին Աննա Սուխանովայի կողմից։ SPARK-Interfax-ի տվյալներով՝ Սուխանովան ստեղծել է 21 միկրոֆինանսական ընկերություն։ Meduza-ն համացանցում գտել է դրանցից մի քանիսի վաճառքի գովազդները։ Գրանցվելուց մի քանի ամիս անց Անտոն Վելիչկոն և Լատվիայի քաղաքացի Յուլիա Կալինինան դարձան 365 վարկային կենտրոնի սեփականատերերը։

Սմիլնիցկայան 365 վարկային կենտրոնի առաջին վարկառուներից է, նա պայմանագիր է կնքել չորրորդ տեղում։ Meduza-ն պարզել է, որ 2016 թվականի ամառվանից մինչև 2018 թվականի փետրվարը Վարկային կենտրոն 365-ը կնքել է ևս 67 վարկային պայմանագիր: Meduza-ն ընկերության հաճախորդների գույքի վերաբերյալ տվյալները ստուգել է Rosreestr տվյալների բազայում՝ 37 վարկառուներից 25-ը վաճառել են իրենց գույքը վարկը ստանալուց անմիջապես հետո։ 15 դեպքում նոր սեփականատեր է դարձել Վարկային կենտրոն 365-ը, երկու դեպք վերագրվել է Կենտրոնի աշխատակից Անտոն Տիտովին, M2-Leasing-ի գլխավոր տնօրեն Անատոլի Ֆունդոբնիին և Capital Life ապահովագրական ընկերության գործադիր տնօրեն Վլադիսլավ Սնոպոկին: Մոսկվայի քաղաքային դատարանի քարտային ինդեքսի համաձայն՝ Վլադիսլավ Սնոպոկը առնվազն ևս երկու բնակարանի գնորդն է, որոնք նախկինում պատկանել են մեկ այլ միկրոֆինանսական կազմակերպության՝ CreditFinance-ի պարտապաններին։ Snopok-ը չի պատասխանել Meduza-ի հարցերին։

Սմելնիցկայայի բնակարանի փաստաթղթերի փաթեթում, որը 365 վարկային կենտրոնի աշխատակիցները ներկայացրել են Rosreestr՝ վերագրանցման համար, սխալմամբ եղել է մեկ այլ բնակարանի փաստաթղթերի մի մասը, որը պատկանում է մեկ այլ միկրոֆինանսական Fast Loan ընկերության պարտապանին։ Այս ընկերությունը ղեկավարում է Բելառուսի 25-ամյա քաղաքացի Ալինա Պիկուլիկը։ Նախկինում Պիկուլիկը եղել է առնվազն մեկ բնակարանի «տեր», որը նախկինում պատկանել է «ԿրեդիտՖայնս»-ի վարկառուներին։

Ինչպե՞ս է CreditFinance-ը կապված այլ MFO-ների հետ

Վարկային կենտրոն 365-ը նույնպես գրավել է ոչ միայն վարկառուներին, այլև ներդրողներին։ Կենտրոնի այլևս չաշխատող կայքում պոտենցիալ ներդրողներին առաջարկվել են հետևյալ պայմանները. Կենտրոնի վարկառուների անշարժ գույքի հիփոթեքով գրավով տարեկան 18%: Meduza-ի տրամադրության տակ գտնվող փաստաթղթերից հայտնի է դառնում, որ, օրինակ, այս առաջարկից օգտվել է Գազպրոմի նախկին փոխնախագահ Ալեքսանդր Ռյազանովի որդին՝ Կիրիլ Ռյազանովը։ Վարկային կենտրոն 365-ի մեկ այլ ներդրող Սերգեյ Ժիչենկոն է՝ Ռուզսկի շրջանի խոշորագույն ձեռնարկատերերից մեկը: Նրան են պատկանում մի քանի շուկաներ, մանրածախ առևտրի անշարժ գույք, հայտնի ռեստորաններ, ինչպես նաև Մոսկվայի մարզի «Աննինո» խոշոր աղբավայրի շրջակայքը։ Գործարարն իր ակտիվների մեծ մասը ստացել է 2014 թվականից, երբ Ռուզսկի շրջանի ղեկավարը դարձավ Տյումենցի իրավաբան Մաքսիմ Տարխանովը։ 2019 թվականի սկզբին Տարխանովը աշխատանքի է անցել Մոսկվայի քաղաքապետարանում, որտեղ վերահսկում է շրջանների վարչակազմերի աշխատանքը։

Վարկային կենտրոն 365-ի մեկ այլ ներդրող՝ Ֆինսերվիս բանկի մանրածախ բիզնեսի զարգացման տնօրեն Յուրի Դյաչկովը, նույնպես կապված է Ռուզսկի թաղամասի հետ: 2017 թվականին Դյաչկովը Ռուզսկի շրջանի վարչակազմի հետ միասին հիմնադրամ է ստեղծել Նովովոլկովո գյուղի «Ալ-Ցարիցա» եկեղեցուն աջակցելու համար։ Բացի այդ, Դյաչկովն ունի միկրովարկերի տրամադրման իր բիզնեսը՝ Հյուսիս-Արևմտյան գործընկերության միկրովարկային ընկերությունը, որը զբաղվում է կայքի միջոցով վարկերի տրամադրմամբ։ Կիրիլ Ռյազանովը, Սերգեյ Ժիչենկոն և Յուրի Դյաչկովը չեն պատասխանել Meduza-ի հարցերին։

Վտարման դեմ օրենք

Մայիսի սկզբին HeadHunter կայքը հրապարակել էր մինչեւ 160 հազար ռուբլի աշխատավարձով թափուր աշխատատեղերի «վտարման» հայտարարություն։ Հիմնական պարտականություններից՝ «Վարկային ապրանքի վրա անշարժ գույքի գրավադրմամբ ժամկետանց պարտքի հավաքագրում, գրավադրված օբյեկտից պարտապանների վտարման կազմակերպում»։ Թափուր աշխատատեղը հրապարակել է միկրոֆինանսական Brighton Plus կազմակերպությունը։Ընկերությունն իրեն անվանում է անշարժ գույքի գրավի դիմաց վարկավորման առաջատարներից մեկը՝ հավակնելով ամսական 100 մլն վարկեր տրամադրել; Դրա առավելություններից է «ներդրողի հզոր ֆինանսական աջակցությունը»։ Իրավաբանական անձանց միասնական պետական ռեգիստրի տվյալներով՝ ընկերության սեփականատերերը չորս հոգի են, որոնց մեծ մասի համար այս կազմակերպությունը բիզնեսի առաջին փորձն է։

Brighton Plus կայքը գրանցված է մեկ այլ իրավաբանական անձի՝ Alfa Potential-M LLC-ում, որը նույնպես միկրովարկեր է տրամադրում։ Ընկերության սեփականատերերի թվում են Անատոլի Գրամակովը՝ աշխատողների համար «Մեդինար» էժան հանրակացարանների ցանցի սեփականատերը, և երկու երիտասարդներ՝ առանց բիզնեսի փորձի։ Ընկերության նկարագրության մեջ hh. ru-ն նշվում է, որ նա նաև «առաջատարն է անշարժ գույքի գրավադրմամբ վարկավորման ոլորտում» և «Սովկոմբանկի հետ համատեղ նախագիծ»։ Համաձայն Դաշնային նոտարական պալատի գրավադրումների տվյալների բազայի, երկու ընկերություններն էլ իրենց հաճախորդների բնակարաններին գրավ են տալիս «Սովկոմբանկ»-ին։ Բանկը գրավադրում է 86 հիփոթեք Brighton Plus-ի հաճախորդների բնակարանների համար և 272-ը՝ Alfa Potential-M վարկառուների համար: «Ընկերությունները կապ չունեն բանկի շահառուների հետ, բայց նրանք բանկի հաճախորդներն են։ Մենք չենք մեկնաբանում հաճախորդների հարաբերություններն ու գործառնությունները՝ ելնելով բանկային գաղտնիքից»,- ասել է Սովկոմբանկի մամուլի քարտուղար Դարիա Պիվենը։

Այս ընկերությունների հաճախորդներից մի քանիսը նույնպես կորցնում են իրենց բնակարանները։ Մոսկվայի քաղաքային դատարանը գրանցել է 242 դատավարություն Alfa Potential-M-ի և Brighton Plus MCC-ի մասնակցությամբ։ Դատական նիստերում «Ալֆա պոտենցիալ-Մ»-ի շահերը ներկայացնում է փաստաբան Գեորգի Պոլյակովը, ով նախկինում աշխատել է «Վարկային կենտրոն 365»-ում և «ԿրեդիտՖայնս»-ում։

Փորձագետները կարծում են, որ այս շուկայի կանոնակարգման բացակայությունը նպաստում է միկրոֆինանսական կազմակերպությունների միջոցով բնակարանների կաթից զրկմանը։ «Տարիներ շարունակ ՄՖՕ-ների օրոք կառուցվել է հարմարավետ կարգավորիչ ռեժիմ. նրանք վարկառուների համար տոկոսադրույքի սահմանափակումներ չեն սահմանել, որը գերազանցել է տարեկան 800%-ը։ Իրավական կարգավորումը չի խանգարում միկրոֆինանսական կազմակերպություններին օգտագործել եկամուտների լվացման կասկածելի սխեմաներ: Մի քանի տարի առաջ ձերբակալվել էր ՄՖՕ-ի սեփականատերը, որը զբաղվում էր մայրական կապիտալի կանխիկացումով։ Կենտրոնական բանկի պահանջները և ավելի քան երկու հազար ՄՖՕ-ների գործունեության նկատմամբ վերահսկողությունը շատ ավելի ցածր են, քան 473 բանկերի պահանջները», - ասում է Սպառողների միությունների միջազգային համադաշնության ղեկավար Դմիտրի Յանինը: «Միկրոֆինանսավորման կազմակերպությունները ենթարկվում են օրենքին» Հանցագործությունից ստացված եկամուտների օրինականացման դեմ պայքարի մասին, «սակայն Կենտրոնական բանկի և Ռոսֆինի կողմից նրանց աշխատանքի նկատմամբ վերահսկողության աստիճանը ակնհայտորեն ավելի ցածր է, քան բանկերինը», - ավելացնում է ֆինանսական բաժնի ղեկավար Ռոստիսլավ Կոկորևը: Մոսկվայի պետական համալսարանի տնտեսագիտության ֆակուլտետի գրագիտության լաբորատորիա:

Սակայն իրավիճակը կարծես թե սկսում է փոխվել։ 2019 թվականի ապրիլին Դումա է ներկայացվել օրինագիծ, որն արգելում է միկրոֆինանսական կազմակերպություններին անշարժ գույքի գրավադրմամբ ֆիզիկական անձանց վարկեր տրամադրել։ Ֆորմալ առումով դրանք «Հանցագործությունից ստացված եկամուտների օրինականացման (լվացման) դեմ պայքարի և ահաբեկչության ֆինանսավորման դեմ պայքարի մասին» և «Միկրոֆինանսավորման գործունեության և միկրոֆինանսական կազմակերպությունների մասին» օրենքների փոփոխություններն են։ Դատելով համահեղինակների ցանկից՝ օրինագիծն ընդունվելու լուրջ շանսեր ունի. այն, ի թիվս այլոց, առաջ են քաշել Դաշնային ժողովի երկու պալատների նախագահներ Վյաչեսլավ Վոլոդինը և Վալենտինա Մատվիենկոն։