Ինչպե՞ս ստիպել ձեզ վարկ վերցնել

2024 Հեղինակ: Seth Attwood | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-16 16:07

Կենցաղային տեխնիկայի խանութում սպառողական վարկեր տրամադրող վարկային մասնագետը պատմել է այն հնարքների մասին, որոնք ստիպում են մարդկանց վարկ վերցնել տարեկան 75%-ով։ Պարտատերերի տուժողներից շատերը նույնիսկ չգիտեն, թե ինչպես են իրենց «բուծում» …

Այն մասին, թե ով կարող է դառնալ վարկատու

Երկար ժամանակ ես ինձ պատկերացնում էի որպես բանկի աշխատող՝ կարևոր, փողկապով և վերնաշապիկով։ Ես կարծում էի, որ դա հեղինակավոր է: Ես ենթադրում էի, որ ինչ-որ կերպ կօգնեմ մարդկանց։ Եթե մարդ ուզենա թանկ հեռախոս կամ հեռուստացույց գնել, կգա ինձ մոտ, ես էլ իր երազանքի համար փող կտամ։ Բայց պարզվեց, որ դա ամբողջությամբ չի համապատասխանում իրականությանը։

Վարկային մասնագետը բանկում ամենացածր մակարդակն է: Բայց, ինչպես շատ այլ խոշոր կորպորացիաներ, բանկերը հույսը դնում են հենց այդպիսի աշխատողների վրա: Հենց վարկային մասնագետներն են, ընդհանուր առմամբ, կերակրում են ամբողջ բանկին։ Բանկը նպատակ ունի առավելագույն շահույթ ստանալ ցանկացած միջոցներով։ Այս մեթոդները բավականին կործանարար են ստացվում քաղաքացիների համար և բավականին տրավմատիկ՝ կազմակերպության աշխատողների հոգեկանի համար։

Գրեթե բոլորը վարձվում են վարկային մասնագետի պաշտոնում, անհրաժեշտ է միայն մեկ հարցազրույց անցնել: Հարցազրույցից հետո ձեզ ուղարկում են հնգօրյա վերապատրաստման։ Առավոտյան տասից մինչև երեկոյան վեցը քեզ մի ամբողջ շաբաթ տեխնիկական բաներ են սովորեցնում՝ ինչպես աշխատել համակարգչային ծրագրով, ինչ փաստաթղթեր խնդրել հաճախորդներին և այլն։ Խոսում են նաև ավելի հետաքրքիր բաների մասին՝ օրինակ վաճառքի տեխնոլոգիաների մասին։ Ինչպես վաճառել մարդուն հենց այն գաղափարը, որ նա իսկապես վարկի կարիք ունի:

Այս աշխատանքին հիմնականում գնում են բուհը նոր ավարտած երիտասարդները կամ նույնիսկ ուսանողները։ Նրանց համար սա հնարավորություն է ճեղքելու դեպի վերև, և նրանք իրենց համապատասխանաբար պահում են՝ լկտի և անսկզբունքայնորեն, ինչպես համակարգն է պահանջում իրենցից։

Ինչպես վաճառել վարկի գաղափարը

Բայց իրական ուսուցումը սկսվում է, իհարկե, աշխատանքից: Մենք աշխատում ենք մեր գործընկերների մանրածախ առևտրի կետերում, այնպիսի խանութներում, ինչպիսիք են «Eldorado», «Euroset», «M-Video», «White Wind», մորթյա բաճկոնների խանութներ, ավտոսրահներ և այլն: Ես կենցաղային տեխնիկայի խանութի աշխատակից եմ, պետք է սրահում մոտենամ հաճախորդներին և հարցնեմ. «Կցանկանայի՞ք ապառիկ գնել»: Ես պետք է բացահայտեմ հաճախորդի կարիքները և բառացիորեն համոզեմ նրան վարկով ինչ-որ բան գնել: Եթե նա պարզապես եկել է գինը հարցնելու, ես կարող եմ նրան ասել. Այսօր վարկ վերցրու, առաջին անգամ վճարիր միայն մեկ ամսից, և այսօր դու տուն կգնաս հեռուստացույցով»։

Միանգամից մի քանի բանկերի ներկայացուցիչներ են աշխատում, կան ավելի համարձակներ, կարող են բառիս բուն իմաստով հաճախորդ գողանալ քեզնից։ Դուք արդեն մշակել եք գնորդին, նա պատրաստ է ֆորմալացնելու, և հետո ձեր մրցակիցը գալիս է և ասում. «Իսկ մեր տոկոսադրույքներն ավելի ցածր են, եկեք գնանք մեզ մոտ»: Եղել են դեպքեր, երբ բանկերի ներկայացուցիչները գնորդների աչքի առաջ կռվել են իրար մեջ։ Ի դեպ, աղջիկներն ավելի հաճախ են կռվում։

Մոտ տարօրինակ տոկոս

Յուրաքանչյուր վարկ, որի համար դիմում եք, դա ձեր աշխատավարձն է: Իմ աշխատավարձը 17 հազար ռուբլի է, և յուրաքանչյուր վարկի տոկոսն ինձ է հասնում։ Նայած, թե ինչ տոկոսադրույք եմ տալիս հաճախորդին, և ինչ լրացուցիչ ծառայություններ եմ առաջարկում՝ ապահովագրություն, փոխանցում ոչ պետական կենսաթոշակային հիմնադրամ և այլն։

Ես միամտորեն հավատում էի, որ մարդ ուղղակի գալիս է քեզ մոտ և վարկ է խնդրում։ Դուք բեռնում եք նրա դիմումը համակարգչի մեջ, և բանկը նրան վարկ է տալիս ստանդարտ պայմաններով։ Եթե հաճախորդը ցանկանա, նա կարող է լրացուցիչ ծառայություններ խնդրել: Բայց դա այդպես չէ.

Ես կարող եմ մարդուն վարկ առաջարկել տարեկան 20%, 40%, 50% և 75%: Չունեմ չափորոշիչներ, թե ում առաջարկեմ բարձր տոկոս, ում ցածր։ Միայն նայած, թե ում և ինչ կարող եմ բուծել։ Հակառակ դեպքում վարկի բոլոր պայմանները նույնն են։

Եվ հետո մարդը գալիս է խանութ, նա պարզապես նայում է շուրջը, և վարկի պատասխանատուն արդեն տեսնում է նրան և գնահատում է 20, 30 կամ 70%:

Մեր բոլոր վարկային ապրանքներն ունեն նաև հետաքրքիր անուններ: Օրինակ՝ «1% ամսական», այս վարկի վրա անձը տարեկան վճարում է 24%։ Դա հակասում է մաթեմատիկայի կանոններին,- մտածեցի ես:

«Ամսական 2%» անվանմամբ վարկի վրա անձը վճարում է տարեկան 40%:

Բայց հաճախորդներն իրենք շատ հազվադեպ են ինչ-որ բան հաշվում: Վարկատուն նրանց ասում է. «Վարկի արժեքը ամսական ընդամենը 1 տոկոս է», և նրանք ուրախացած հեռանում են։ Նրանք կանոնավոր վճարում են և չեն նկատում, թե որքան հավելյալ գումար են տալիս բանկին։

Ծծողների մասին

Եթե մարդը խճճված է, վատ հագնված, մտրակ չի անում ո՛չ տեխնիկայի մեջ, ո՛չ վարկերի մեջ, հիմար հարցեր է տալիս, կարելի է նրան ավելի բարձր տոկոս տալ։ Սա տիպիկ հիմարություն է: Եթե մարդ ավելի էժան բան է փնտրում, ավելի հեշտ է համոզել նրան գնել ավելի թանկ, բայց ապառիկ՝ ունայնության վրա խաղալով՝ «Ամսական 2 հազար ռուբլի կվճարես, բայց շատ մեծ պլազմա կունենաս»։ Այստեղ վաճառողները միացված են, դու տանդեմ ես աշխատում՝ նա ապրանքը գովում է, դու՝ վարկը։

Նրանց հետ, ովքեր վստահ են իրենց վրա, գիտեն, թե ինչ է իրեն պետք, նա վստահորեն ասում է. «Ես ունեմ սա և սա», - այդպիսիների հետ պետք է զգույշ լինել:

Լոխովը բացարձակ մեծամասնություն է, ձեր կազմած հարյուր հոգուց մեկը կամ երկուսը ուշադիր կկարդան վարկային պայմանագիրը։

Ես աշխատում էի ոչ այնքան վաղուց, և միայն մեկ տհաճ փորձ ունեցա հաճախորդների՝ ամուսնու և կնոջ հետ: Մենք նրանց հետ ամեն ինչ քննարկեցինք, ամեն ինչ ստորագրեցինք, նրանք արդեն գնում էին դրամարկղ՝ ապրանքը վերցնելու, բայց կինս չգիտես ինչու որոշեց 24 ամսով բազմապատկել նրանց ամսական վճարի չափը (վարկ են վերցրել երկու տարով). Նա հաշվեց և ինչպես կսկսի բղավել ամբողջ խանութում: (Գերավճարը իսկապես բավականին լուրջ էր:) Գանձապահները թաքնվեցին, խանութի տնօրենն ինքը եկավ պարզելու, թե ինչ է եղել: Ես նստած էի քրտնած, կարմիր. սա իմ առաջին հաճախորդներից մեկն էր, և ես չգիտեի, թե ինչպես հանգստացնել այս կնոջը:

Ամուսինը մատը խոթում էր ափի մեջ ու միայն քրթմնջում էր կնոջը. «Արա, էդքան էլ չէ, ի՞նչ տարբերություն, ինչ գերավճար, բայց ապրանքի հետ գնացին»։ Բայց ես հանդիպեցի ադեկվատ գործընկերների մրցակից բանկից: Նրան սկսեցին ասել. «Մի անհանգստացիր, եթե վարկը շուտ փակես, գերավճարն ավելի քիչ կլինի։ Գնա բանկ, քեզ համար ամեն ինչ կհաշվեն»։ Նրանք սկսեցին, ընդհանուր առմամբ, լապշա կախել ականջներից։ Եվ դա ստացվեց: Հետո ես հետևեցի. նրանք կայուն վճարեցին:

Հնարքների մասին

Օրինակ, մենք պայմանագրում չենք դնում անձի համար ամսական վճարումների ցուցակ, որը ցույց է տալիս, թե նա ի վերջո որքան է վճարելու։ Մենք կենտրոնանում ենք ամսական վճարման վրա, որը սովորաբար բավականին փոքր է, նույնիսկ եթե վարկը շատ թանկ է։ «Ամեն ամիս կվճարես 2 հազար ռուբլի» ասելը միշտ ավելի լավ է, քան «ամբողջ հեռախոսը քեզ կարժենա 25 հազար ռուբլի»։

Բնականաբար, եթե մարդը շատ թանկ հեռուստացույց առնի, ոչ ոք նրան 75 տոկոս չի տա. գումարը կարգին է ստացվում, բոլորը կզգան, որ ինչ-որ բան այն չէ։

Որոշ պարտատերեր նախ հաճախորդին վճարման գումարը հաշվարկում են մեկ դրույքաչափով, այնուհետև լկտիաբար, վարկի համար դիմելիս, ավելի բարձր տոկոսադրույք են սահմանում այն հույսով, որ մարդը չի կարդա պայմանագիրը. հաճախ նման բացահայտ խաբեությունը գլորվում է:

Մենք գումար ենք աշխատում նաև ապահովագրության վրա: Դրանց երեք տեսակ կա՝ կյանքի ապահովագրություն (եթե դուք մահանաք կամ հաշմանդամություն ստանաք, բանկը կվճարի վարկը ձեր փոխարեն), աշխատանքի կորստի ապահովագրություն (դուք չեք վճարի վարկը, եթե կորցնեք ձեր աշխատանքը) և ապրանքի ապահովագրություն (դուք կվճարեք): չվճարել, եթե ապրանքը դադարում է աշխատել): Այս բոլոր ապահովագրություններն ունեն շատ բարդ պայմաններ, օրինակ՝ աշխատանքի կորստի ապահովագրությունը գործում է միայն այն դեպքում, եթե դուք կրճատված եք կամ ընկերությունն իրեն սնանկ է հայտարարել։ Որ դուք ինքներդ չեք վնասել ապրանքը, դեռ պետք է ապացուցեք, և այլն։

Ապահովագրության բոլոր տեսակները, իհարկե, կամավոր են, բայց մենք, առանց հարցնելու, դրանք ներառում ենք պայմանագրում։ Իսկ եթե հաճախորդը զարմանում է, թե ինչու ենք ապահովագրել իր համար, ասում ենք, որ բանկն արդեն հաստատել է վարկը՝ ներառված ապահովագրությամբ, և եթե նա ցանկանում է հրաժարվել, ապա պետք է նորից հարցում ուղարկի բանկ և վարկը կարող է չհամաձայնվել: Սա, իհարկե, սուտ է։Բայց ցանկացած ապահովագրություն, որը կնքվում է, կրկնապատկում է իմ բոնուսը, ուստի ես պետք է ստեմ:

Փոխադարձ պատասխանատվության մասին

Ոչ միայն ձեր աշխատավարձը կախված է այն ցուցանիշներից, որոնք դուք տալիս եք ամսական։ Վաճառքի կետը պետք է կազմի ամսական պայմանական 3 մլն ռուբլի։ Եթե մենք այդքան չվաստակենք, ապա լրացուցիչ բոնուսներ չենք ստանա, իսկ մեր ղեկավարը բոնուս չի ստանա։

Իհարկե, մենք հասկանում ենք, որ այնքան էլ լավ գործ չենք անում։ Մենք անընդհատ կատակում ենք իրար մեջ, որ բոլոր վարկային սպաները կգնան դժոխք (չնայած այնտեղ մենք բոլոր սատանաների համար վարկեր ենք կազմակերպելու): Այո, մենք մարդկանց ենք բուծում։ Բայց մենք բոլորս ինքներս մեզ հանգստացնում ենք, որ մարդիկ են մեղավոր իրենց հիմարության համար։

Եվ նաև այն, որ մենք պետք է դա անենք։ Մեզ հանձնարարված են առաջադրանքներ, որոնց հետ պետք է գլուխ հանենք՝ անկախ նրանից, թե ինչպես։ Եթե դուք պետք է խաբեք, խաբեք: Ինչո՞ւ ենք մենք ենթարկվում նման պահանջների։ Սա մեր գործն է, ուրիշը դեռ չունենք։

Իսկ մեզ մոտ աշխատող մարդիկ տարբեր են։ Կա, օրինակ, մի մուսուլման աղջիկ շատ կրոնավոր ընտանիքից։ Նա ասում է, որ կյանքում և աշխատանքի մեջ երկու տարբեր մարդիկ են։ Ես չգիտեմ, թե ինչպիսին է նա կյանքում, բայց վարկային աշխատողների մեջ նա մեր երկրում ամենակոռնիկն է:

Խղճի մասին

Ես լսել եմ պատմություններ այն մասին, որ մարդիկ հայտնվել են պարտքերի թակարդում և նույնիսկ ինքնասպանություն գործել, բայց դա երբեք չի պատահել իմ հաճախորդների հետ: Համենայն դեպս, հաճախորդներից ոչ մեկը հանկարծ չանհետացավ: Ես դա գիտեմ, քանի որ եթե նրանք չվճարեն վարկը, ես պետք է զանգահարեմ նրանց և պարզեմ, թե ինչն է խնդիրը:

Ես հասկանում եմ, որ մի օր դա կարող է տեղի ունենալ, ես մի փոքր վախենում եմ դժոխքի մասին խոսելուց։ Ես գնում եմ բողոքական եկեղեցի, և իմ հովիվն ինձ անընդհատ ասում է, որ ժամանակն է փոխել աշխատանքը:

Խիղճն ինձ միայն մեկ անգամ կանգնեցրեց։ Ես արդեն երկու ապահովագրությամբ վարկ եմ վերցրել ամենաբարձր տոկոսադրույքով, հաճախորդը ոչինչ չի նկատել և համաձայնվել է ամեն ինչի։ Բայց վերջին պահին ես կանգ առա և նորից սկսեցի ամեն ինչ հավաքել. ես հանեցի լրացուցիչ ծառայությունները և հաճախորդին ասացի. Փաստն այն է, որ հաճախորդը գեղեցիկ աղջիկ էր, և ես չէի ուզում նրան շատ փչացնել:

Ես էլ նորմալ պայմաններ եմ կազմակերպում բարկացած հաճախորդների համար, ուղղակի վախենում եմ նրանցից, չեմ ուզում, որ հանկարծ սկսեն բղավել ինձ վրա։

Հիշում եմ նաև մի դեպք, որի համար մինչև օրս ամաչում եմ, նույնիսկ գիշերը վատ եմ քնել։ Տղան եկել էր իր ընկերուհու համար iPhone 4-ի համար: Ես նրան տարեկան 45% վարկ եմ վերցրել երկու ապահովագրությամբ, մեկ տարվա ընթացքում նա բանկին կվճարի 24 հազար ռուբլի, մինչդեռ հեռախոսի գինը 15 հազար է։ Հաճախորդը, այնուամենայնիվ, հեռացել է գոհ՝ լսելով միայն ամսական 2500 ռուբլու չափը։ Երբ նա գնաց, ես նորից նայեցի պայմանագրին ու տեսա, որ այդ ամենը վաճառել եմ նրան իր իսկ ծննդյան օրը։

Հաճախորդների մասին

Մեր հաճախորդների եկամուտը սովորաբար չի գերազանցում 25-30 հազար ռուբլին, բանկը չի սիրում բարձր աշխատավարձով մարդկանց, նրանց հաճախ մերժում են վարկ. ինչու՞ են բանկից գումար վերցնում 80 հազար ռուբլի աշխատավարձով հեռուստացույցի համար: ?

Մի անգամ գործընկերս եկեղեցու հորից վարկ վերցրեց՝ հեռուստատեսության համար։ Հարցնում է աշխատավարձի մասին, ասում է, որ չունի։

-Իսկ դու ինչո՞վ ես ապրում։

- Նվիրատվության համար:

-Ամսական ինչքա՞ն:

-Դե 60 հազար է դուրս գալիս։

Շատ լավ են նոսրացրել։ Ամենաբարձր տոկոսով։

Ի դեպ, դուք պետք է խաբեք ոչ միայն հաճախորդներին, այլեւ ձեր բանկին։ Օրինակ՝ երբեմն դիտավորյալ գերագնահատում ենք այն մարդու աշխատավարձը, ով վարկ է խնդրում, որպեսզի բանկը հաստատ հաստատի։

Չնայած, եթե հաճախորդս հանկարծ դադարեցնի վարկի վճարումը, դա կազդի նաև իմ աշխատավարձի վրա: Իսկ եթե չվճարողների տոկոսը բավական բարձր լինի, ապա ինձ ուղղակի աշխատանքից կհեռացնեն։

Մենք ցուցումներ ունենք, թե ում չպետք է վարկ տալ, սա կոչվում է «ցածր սոցիալական կարգավիճակ»՝ մարդիկ հարբած են կամ հարբած, կամ եթե մարդը գալիս է մեկի հետ, ով կանգնում է իր գլխին և ասում՝ գրիր այստեղ, ահա այն։.. Հետո մենք որոշակի տիզ ենք դնում ծրագրի մեջ, այս մարդը ինքնաբերաբար մերժվում է, և նա երբեք չի կարողանա մեր բանկից վարկ վերցնել։

Բայց մենք ինքներս կարող ենք խաբվել, ոչ մի հիմնավոր փաստաթուղթ չենք խնդրում, միայն անձնագիր։ Հետևաբար, եթե մարդն ասում է, որ 50 հազար ռուբլի է վաստակում, մեզ մնում է միայն հավատալ։

Խաբեբաների ենք անցնում «եղնիկ» ծածկանունով։ Լսել եմ, որ պարտատերերն իրենք են խարդախ սխեմաների մեջ են մտնում, կեղծ անձնագրերով վարկ են տալիս։ Բայց ես ինքս երբեք դա չեմ արել։ Բայց ես լսել եմ մի մարդու մասին, ով 700 հազար է վաստակել՝ վաճառելով իր հաճախորդների անձնական տվյալները՝ հասցեն, հեռախոսահամարը, երբ և որքան է վերցրել ապառիկ։

Չնայած այն հանգամանքին, որ մենք աջ ու ձախ վարկեր ենք վաճառում ամենաշորթող տոկոսադրույքներով, սակայն դեֆոլտի տոկոսը շատ փոքր է, մարդիկ հիմնականում կարգապահ են։ Նրանք կանոնավոր կերպով վճարում են: